３０代の貯金なし夫婦に勧められた保険商品は？
新築マンションを購入するために共働き期間も含めて一気に貯蓄額を増やしましたが
家を購入するために頭金、諸費用、新しい家具を購入してもうすっからかん状態でした。
将来に不安を覚えまして
ファイナンシャルプランナーさんに無料で保険の見直し、家計相談が出来る相談申し込みました。
⇒【固定費】一般的な4人家族の場合どのくらいかかるのか？？保険の見直しで凄い効果が出た!!しかも継続的な節約効果!!
色々な相談方法があるみたいですが、我が家が相談したところは、ある程度の家計状況もFP（ファイナンシャルプランナー）さんに明かして住宅ローンとの兼ね合いとかも考えてもらえるものでした。
我が家は、予算よりも大幅にオーバーした住宅ローンを組んでしまったため、未来には不安が渦巻いていました。
特に、老後の不安がすごかったです。
住宅ローンで、貯金がかなり目減りしたので、
夫が若い頃、保険のセールスに勧められるままに加入した保険がえらくコスパの悪い
もので、ＦＰさんもそこに目を付けていました。
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大手生命保険を解約して低払戻金定額保険に変更する
夫が若い頃に勧められるがままに加入した生命保険・・
FPさんもこの保険は、解約しても良いかもしれません。と言っていました。
（FPさんは、一応平等に商品を見てくれているということです）
５年ごとに、掛け金がどんどん上がっていく商品で！月々の負担も大きくなり大変でした。
その生命保険は、死亡した場合の金額はかなり大きかったのですが、（数千万）
今は、もっと効率の良い保険商品が沢山出ているという事で、結局我が家には、
・大手生命保険を解約する代わりに
２種類の生命保険を新たにかけることになりました。
その２種類のうちの１つの商品が、
アクサ生命保険株式会社の低払いもどし金定額保険
という商品です。
この低払い戻し金定額保険というのは、
一定の期間は、解約した時の払戻金が１００％を切るので出来るだけ解約せずに、死亡保険として安心に備える保険として活用し
低払い戻し期間（払戻金が１００％を切る期間）が過ぎれば、解約払戻金が１００％を超えて場合によっては、定期預金などの利率よりもお得に活用する事が出来る保険の事です。
少しややこしい保険商品なのですが、我が家のように当面の貯金額が心もとない家庭うってつけの商品だという事です。
要するに、我が家の例としては、夫が加入した３０代⇒６０歳まで（会社定年退職）までは、死亡保障として３００万円が保障されます。
しかし、この期間に解約した場合は、今までに払った掛け金よりも大幅に返戻金が減るという事になってしまいます。
なので、損をしないためには、解約は６０歳以降にしないといけないようです。
そして、注意するべき点は、この保険期間は、９８歳までなのでそれまで生きている確率は低いでしょうが、それ以上長生きしそうな場合は、早めに解約する必要がありますね。
低払いもどし金型定期保険の月々の掛け金はいくら？
我が家は、もう一つ、勧められた生命保険に入っていますが、そちらの方で主に万が一の時の場合の保障額をまかなっていくつもりです。
コチラの保険は、万が一の場合に、お葬式代が結構かかると聞いたのでその金額として加入している商品です。
月の掛け金は、７２１５円
我が家にとっては、かなり大きな金額なのです！
実は、FPさんにこの商品を勧められた時、私はこの商品に入るのはちょっと反対でした。
今まで入っていた、大手生命保険（この時解約）は、月の掛け金１５０００円位だったのですが、こちらを解約して、月々の生命保険に掛けていた金額を貯金額にまわしたくて相談したためでした。
もう一つ加入した生命保険が月の掛け金が安くて、３５１０円なのです。
そちらの生命保険だけだったら、差額１１０００円位が貯金額にまわせる予定だったのに、
月に７２１５円がプラスされると、今までと保障がほとんど変わらない気がして(◎_◎;)
ですが、夫が万が一の場合、一つの生命保険だけ（月３５１０円）だけでは心もとないという事で、しぶしぶ月７２１５円の方にも加入した形になっています。
今となって考えても、月に７２１５円は多い様な気がしています。
毎月７２１５円払っても、死亡保険が３００万円というのは、どうなのかな？？と考えたり・・
万が一の場合は、遺族年金というものも出るでしょうし
月に、３５１０円の方の生命保険は、収入保障保険なので、月に１０万円程度が支給されます。
さらには、世帯主に万が一の事があった場合は、住宅ローンは、団体信用保険に加入している場合は、その後の支払いがなくなります。
マンションの場合は、管理費、修繕費、などは、掛かってくるので油断できませんが(-_-;)
という訳で、月に７２１５円も支払いをしているのなら、その分住宅ローンの繰り上げ返済に充てた方が良い様な気がしていますが、老後の事を考えるとまとまった金額が受け取れるのは、安心に繋がる気もしています。
かなり悩ましい部分です。
その頃相談して、その後もFPさんに相談しましたが、近ごろは、相談をしていなかったので、子供達も年齢があがり、家計の状況も変化してきたのでそろそろまた無料相談に応募して家計の見直しを考えようかなと考えています。
追記 またＦＰさんに無料相談して、そちらの保険は、解約したので月々の掛け金が
減りました。今は、住宅ローンを組んだ時よりも貯金が少しは増えたので解約しても
安心という事で思い切りました。
月々の負担が減った分貯金を増額しないと意味がないので頑張ります(^▽^)/
