【仕組預金】個人向け国債の解約後預け先を変更する

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個人向け国債を解約して次の預け先を迷う

SBI証券で、個人向け国債に100万円を預けていました。

昨今の、金利の低下で解約する事にして先日解約しました。

⇒【個人向け国債】貯金を100万円かき集めて始めてから4年が経ちました 

⇒【個人向け国債】売却した体験談 

ネット上で、簡単に解約できました。

2014年に、個人向け国債を始めてから今までにいくら利率が付いたのか

明細を見てみました。

まず、キャンペーン特典で、2000円貰えました。

2014.10 1594円

2015.04 1355円

2015.10 1036円

2016.04 1116円

2016.10  200円

2017.04  200円

2017.10  200円

こんな感じで、推移していきました、初めの頃こそ、半年に1000円超えで

いい感じでしたが、最近は、半年で200円と少し寂しい感じになっていました。

キャンペーンと合わせると7000円位の金利が付いた事になりますね。

定期預金に預け替えようと思っていたのですが、

先日確認した時には、確か定期預金(SBI銀行)が1年0.2%とかだった

記憶があるのですが、先ほど確認すると0.02%になっていて(◎_◎;)

ホントかな??と思いつつ・・・

仕組預金に預け替えを考える

仕組貯金(円プレーオフ)

というものに預けてみようかなと思いました。

SBIホームページより引用

円定期預金よりも好金利が魅力です

円定期預金と同じように、円でお預入れし、円で元本と利息を受取る預金です。
原則中途解約ができず、預入期間が選べないという条件があるかわりに、同じ預入期間の円定期預金より高い金利を実現しています。

一応、リスク(途中解約すると大幅な損)もありますが、元本保証なので、

10年解約できなくても構わないお金なので良いかなと思います。

円仕組預金は、割と1年で解約される(銀行側から)事も多いとネットの口コミで見て居るの

で、フラット型とステップアップ型があります。

この辺りは、個人向け国債と似ていますね。

フラット型は、固定金利、

ステップアップ型は、変動金利

というイメージですね。

現在、フラット型は、0.35%

ステップアップ型は、0.25%から0.7%(10年目)

になっています。

細かく見た所、(ホームページ参照)

金利タイプ

年利率(税引後)

当初預入期間
(1年目)

延長預入期間

2年目

3年目

4年目

5年目

6年目

7年目

8年目

9年目

10年目

0.35
(0.27%)

0.35
(0.27%)

0.35
(0.27%)

0.35
(0.27%)

0.35
(0.27%)

0.35
(0.27%)

0.35
(0.27%)

0.35
(0.27%)

0.35
(0.27%)

0.35
(0.27%)

0.25
(0.19%)

0.26
(0.20%)

0.27
(0.21%)

0.28
(0.22%)

0.29
(0.23%)

0.30
(0.23%)

0.32
(0.25%)

0.40
(0.31%)

0.55
(0.43%)

0.70
(0.55%)

この様に、なっていて8年目にやっとフラット型の金利を超える事になる様です。8年継続する可能性は、かなり低い気がするので、今回は迷わずフラット型にしようと思います。

他のネットバンクをまた作るのは、面倒ですし、

0.35%なら現在の他のネット銀行の定期預金と比べても低くない気がします。

先ほど、

SBIネット銀行の仕組み貯金に

100万円を入金しました。

10年フラット型の仕組み貯金

何年間延長されるのでしょうか。

0.35%から税金差し引きされると、1年に2700円位の利息が付く予想です。

投資信託などは、元本保証がなさそうで怖いのですが、一応元本保証有りなので

このまま継続していけると良いと思います。


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仕組預金のデメリットは?

仕組預金のデメリットは、世の中が金利上昇した時には、

その金利の利益を享受できないという事です。

例えば、今0.35%の金利ですが、今後急に経済情勢が良くなって

定期預金が1%超える金利になったとして、その時には、解約すると

大幅な損金(元本割れもあり?)というデメリットがあります。

私の予想ですが、今後10年は、そこまで金利が急上昇する事もないと思うので

今回これを選びましたが、こればかりは何とも言えませんので、。。。

自己責任ですね。

また、ネット銀行という事で、私本人が預けている事を家族に伝えておかないと

普通の銀行と違い通帳が無いので、急に私が銀行に行けなくなった時に、

この預金の存在を知られないという事が怖いですね。

やはり、家族特に夫には、今の全資産をまとめた紙を渡しておいた方が良さそうです。

(防犯上ちょっと心配ですが)

我が家の夫は、我が家の全資産がいくらなのか、興味もないようで聞かれた事がありません。

なので、余計心配ですね。

しかも、物凄く貯まっていると思っている可能性もあります。

怖いです・・・今度、ちょっと全財産の話をしておかねば・・・

仕組預金は、今回の募集終了日が、3月14日なのでその時に、受付完了するようです。

今は、まだ100万円は、普通預金に入っていました。


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